Федеральным законом от 24.07.2023 № 369-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Федеральным законом от 24.07.2023 № 369-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Кредитные организации должны проверять наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Банк приостанавливает операции если:

- перечисления происходят на счета, по которым уже совершались мошеннические действия, даже в случае, когда информации о мошенниках нет в соответствующей базе;

- есть информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;

- имеются данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошеннических операциях.

Это может быть информация от сотовых операторов о том, что перед денежным переводом клиент вел продолжительные телефонные разговоры с незнакомыми абонентами и (или) получал большое количество сообщений с неизвестных номеров, в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте. Проверку этих признаков банки обязаны осуществить до момента списания денежных средств со счета клиента либо при приеме распоряжения клиента к исполнению.

Денежные переводы должны проверять не только в банке отправителя, но и в банке получателя средств. Для возврата денежных средств клиенту необходимо отправить уведомление в банк-отправитель денежных средств. Его форма предусматривается в договоре между клиентом и кредитной организацией. После его получения банк обязан в течение 30 дней вернуть клиенту всю сумму, переведенную без его добровольного согласия.

Таким образом, получение денег от мошенников становится проблемой банка, а не его клиента. Банки также должны приостанавливать переводы по новым признакам мошеннических операций. В этом случае надо предупредить клиента, что платеж может быть предназначен злоумышленникам. Но если человек подтверждает перевод, то банк исполнит его при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России.

Новые меры повысят защиту людей от действий злоумышленников. Банк России будет вести мониторинг того, как финансовые организации исполняют нормы закона.

https://epp.genproc.gov.ru/web/proc_18/activity/legal-education/explain?item=96930610